ویکی‌پدیا

اتحادیه اعتباری: تفاوت میان نسخه‌ها

نمایش تاریخچه به صورت تعاملی
→ تفاوت قدیمی‌ترتفاوت جدیدتر ←
محتوای حذف‌شده محتوای افزوده‌شده
دیداریویکی‌متن
Amir abas foroughi (بحث | مشارکت‌ها)
۱۵ ویرایش‌ها
بدون خلاصۀ ویرایش
Fatranslator (بحث | مشارکت‌ها)
ربات‌ها
۳۶۵٬۹۷۹ ویرایش‌ها
جز ربات ردهٔ همسنگ (۲۶) +املا+مرتب (۹.۷): + ۶ رده
خط ۱:
اتحادیه اعتباری مشارکت مالی با مالکیت اعضا ،کنترل دموکراتیک توسط اعضا ان،و برای هدف ارتقا صرفه جویی،دادن اعتبار در نرخ های رقابتی و ارائه سایر خدمات مالی به اعضایش است. بیشتر اتحادیه های اعتباری نیز خدمات معطوف به حمایت از توسعه اجتماعی یا پیشرفت بین المللیبین‌المللی پایدار را در سطح ملی ارائه می کنند. <ref>http://www.pearsonschool.com/index.cfm?locator=PSZ3R9&PMDbSiteId=2781&PMDbSolutionId=6724&PMDbCategoryId=&PMDbProgramId=12881&level=4</ref>
سیستم های جهانی ،اتحادیه اعتباری بطور قابل توجهی برحسب کل دارایی های سیستم و میانگین اندازه دارایی موسسه متفاوت هستند، از عملیات داوطلبانه با چند عضو در موسسات با دارایی های چند بیلیون دلاری تا صدها هزار عضو است. اتحادیه های اعتباری همراستای سایر سازمان های مشارکتی و یا متقابل کار می کنند که در بانک داری مشارکتی مثل تعاونی های مسکن کار می کنند.<ref>http://www.cdcu.coop/about-us/what-is-a-cdcu/</ref>
== اختلاف های ناشی از موسسات مالی دیگر ==
اتحادیه های اعتباری با بانک ها وسایر موسسات مالی متفاوت هستند از این بابت که کسانی که حساب هایی در اتحادیه اعتباری دارند اعضا و مالکان هستند،و هیات مدیره را در سیستم یک شخص یک رای صرفنظر از حجم سرمایه گذاری شان انتخاب می کنند،با ماموریتی برای "جامعه محور بودن "و "خدمت به مردم ،نه سود".
اتحادیه های اعتباری خدمات مالی مشابه با بانک ها را ارائه می کنند،اما اغلب از واژگان تخصصی متفاوت استفاده می کنند؛خدمات مشترک شامل حساب های مشترک(حساب های پس انداز)،تسهیم حساب های درفت( حساب های چک)، کارت های اعتباری، مجوزهای کوتاه مدت(مجوز های پس انداز)و بانک داری انلاین .
معمولا،تنهامعمولاً،تنها عضوی از اتحادیه اعتباری ممکن است پولی را پس انداز کرده یا وام بگیرد.نظرسنجی ها از اعضا در بانک ها و اتحادیه های اعتباری بطور سازگار میزان رضایت مندی بالاتر مشتری با کیفیت سرویس در اتحادیه اعتباری را نشان داده است. اتحادیه های اعتباری از قدیم مدعی ارائه خدمات برتر به اعضا وتعهد به کمک به اعضا در بهبود شرایط مالی بوده اند. در مقوله شمول مالی اتحادیه های اعتباری ارائه دامنه وسیع تر وام و ذخیره تولیدات را با هزینه بسیار ارزان تر به اعضا نسبت به بیشتر موسسات سرمایه گذاری خرد ادعا می کنند.<ref>http://www.emeraldinsight.com/doi/abs/10.1108/02652320110695468</ref>
== وضعیت غیر انتفاعی ==
در بافت اتحادیه اعتباری،"نه برای سود" همان سازمان خیریه "غیر انتفاعی" یا سازمان مشابه است. اتحادیه های اعتباری "غیر انتفاعی" هستند چون هدف شان خدمت به اعضا شان به جای بحداکثر رساندن سود هاست. اما برخلاف خیریه ها و امثال ان، اتحادیه های اعتباری صرفاصرفاً بر خیریه ها متکی نیستند ،و موسسات مالی هستند باید انچه که در شرایط اقتصادی،سود کم(یعنی شرایط حسابداری بدون سود،"مازاد") است را برای حفظ موجودیت اعمال کنند. طبق شورای جهانی اتحادیه های اعتباری( WOCCU)عواید اتحادیه اعتباری(از وام ها و سرمایه گذاری ها) باید ازمخارج عملیاتی و سود سهام(سود پرداخت شده در پس اندازها)به منظور حفظ سرمایه و قدرت پرداخت دین فراتر رود.
اف. دبلیو رافسین ،پایه گذار WOCCU در سال 1870 نوشت که اتحادیه های اعتباری "طبق یاده بند قانون مشارکت های المان، طبق قانون مشترک تجارت "تجار" تعریف می شوند. از این رو انها نوعی کسب و کار تجاری را تشکیل می دهند که مالکان اعضا اتحادیه های اعتباری هستند".
در ایالات متحده، اتحادیه های اعتباری تحت قنون اتحادیه اعتبار کشور تحت عنوان 501-14 معاف از مالیات هستند. اتحادیه های اعتباری فدرال مطابق با قانون اتحادیه اعتبار فدرال سازمان دهی و اجرا می شوند که نهاد های دولتی ایالات متحده محسوب می شوند؛ انها تحت بخش 501-1 معاف از مالیات هستند.
== حضور جهانی ==
براساس داده های حاصل ازانجمن جهانی د اواخر 2010، 52945 اتحادیه اعتباری در صد کشور در سراسر جهان وجود داشت. مجموعامجموعاً انها به 188 میلیون عضو خدمت کرده و بردارایی 1.5 تریلیون دلار امریکا نظارت می کردند. انجمن جهانی داده های حاصل از بانک های مشارکتی را وارد نمی کند،نمی‌کند، برای مثال برخی کشور ها عموماعموماً بعنوان پیشتازان اتحادیه اعتباری مشاهده می شوند مثل المان، فرانسه، هلند و ایتالیا همیشه در داده های شان گنجانده می شوند. انجمن اروپایی بانک های مشارکتی 38 میلیون عض را در چهار کشور در اواخر 2010 اعلام کردند.
کشور هایی با بیشترین فعالیت اتحادیه اعتباری بسیار متنوع هستند. طبق گزارش انجمن جهانی، کشور هایی با بالاترین تعداد اعضا اتحادیه اعتباری ایالات متحده(92 میلیون)،هند(20 میلیون)،کانادا(11 میلیون)،کره جنوبی( 5.6 میلیون)، کنیا و برزیل(3.9میلیون)،تایلند( 3.6 میلیون) ،استرالیا 3.4 میلیون،ایرلند (3 میلیون) و مکزیک(2.6 میلیون) بودند.
کشور هایی با بالاترین درصد عضو های اتحادیه اعتباری در جمعیت فعال اقتصادی ایرلند، باربادوس،اس تی.لوسیا،بلیز،گرندا، ترینداد و توباگو و جامئیکا ،کانادا، انتیگا و باربودا و ایالات متحده بودند. چندین کشور امریکای لاتین و افریقا نیز نرخ عضویت اتحادیه اعتباری بالا داشتند،مثل استرالیا. میانگین درصد برای تمام کشور ها در گزارش 7.5% بود.
اتحادیه های اعتباری در لهستان در سال 1992 راه اندازی شد؛ در سال 2012 ،2000 شعبه اتحادیه اعتباری با 2.2 میلیونعضو وجود داشت. <ref>Diekmann, Frank J. (July 2, 2012). "Poland's CUs: From Zero To Mature In Just 20 Yrs". Credit Union Journal. pp. 1, 22.</ref>
== تاریخچه ==
تاریخچه اتحادیه اعتباری مدرن از 1852 است، وقتی فرانس هرمن شولز 0دلیچ یادگیری از دو پروژه ازمایشی را تلفیق کرد،یکی در الینبرگ و دیگری در دلیزچ در پادشاهی ساکسنی در انچه عموماعموماً به اولین اتحادیه اعتباری در جهان شناخته می شود. او قصد داشت تا سیستم اتحادیه اعتباری بسیار موفقی را توسعه بخشد. در سال 1864 فردریک ویلهم رافسین اولین اتحادیه اعتباری روستایی در هدسدرف (هم اکنون بخشی از نیووید) در المان را تاسیس کرد. در زمان مرگ رافسین در سال 1888، اتحادیه های اعتباری به ایتالیا، فرانسه و هلند،انگلستان،اتریش و سایر کشورها کشیده شده بود.
اولین اتحادیه اعتباری در امریکای شمالی ،کاسی پوپلاری دی لویس در کوبک ک انادا کار خود را در 23 ژانویه 1901 با پس انداز 10 سنت شروع کرد.پایه گذار الفونز دسیردینز ،گزارشگردی در پارلمان کانادا ماموریت خود را در سال 1897 اغاز کرد وقتی که از منترلراموخت ،کسی که دادگاه برای او حکم پرداخت تقریباتقریباً 5000 دلار سود وام 150 دلاری را از قرض دهنده صادر کرده بود. با گسترش وسیع در اروپا، دیساردنیز مدل یگانه مبتنی بر ناحیه را برای کوبک ایجاد کرد.
در ایالات متحده ،اتحادیه اعتباری بانک اس تی. ماری منچستر ،نیوهامسفایر اولین اتحادیه اعتباری بود. با کمک پرسنل دیسجارد، اس تی ماری توسط مهاجران فرانسوی زبان در منچستر از کوبک در 24 نوامبر 1980 تاسیس شد. موزه اتحادیه اعتباری امریکا هم اکنون موقعیت اصلی اتحادیه اعتباری بانک اس تی ماری را گرفته است. در نوامبر 1910 اتحادیه صنعتی و اموزشی زنان اتحادیه اعتبار صنعتی را راه اندازی کرد، با الگو گیری از اتحادیه های اعتباری دیجاریس این اولین اتحادیه اعتباری اجتماعی غیر انتفاعی برای خدمت به تمام مردم در ناحیه بزرگتر بستون بود. قدیمی ترین اتحادیه اعتباری ملی در امریکا در سال 1913 تاسیس شد. اتحادیه اعتباری اس تی ماری به ساکنان جمهوری ماساچوست خدمت می کند.
بعداز تبلیغ کلیسا کاتولیک در دهه 1940 در کمک به فقرا در امریکای لاتین،اتحادیه های اعتباری به سرعت در دهه 1950 و 1960 بویژه در بلوی،کاستاریکا، جمهوری دومنیکن ،هندراس و پرو گسترش یافتند. کنفدراسیون منطقه ای اتحادیه اعتبار امریکای لاتین (COLAC) شکل گرفت و با سرمایه گذاری اتحادیه های اعتباری بانک توسعه درون امریکا در منطاقی به سرعت در کل دهه 1970 و اوایل 1980 رشد کرد. در سال 1988 اتحادیه های اعتباری COLAC نماینده 4 میلیون عضو در 17 کشور با صورت وام نیم بیلیون دلار امریکا بودند. با این وجود، از اواخر دهه 1970 به بعد بیشتر اتحادیه های اعتباری امریکای لاتین با مشکل تورم،عضویت راکد و مسائل جدی بازپرداخت وام مواجه شدند. در دهه 1980 اژانس های کم کننده مثل USAID سعی کردند تا اتحادیه های اعتبار امریکای لاتین را با مساعدت فنی و متمرکز سازیتلاش های اتحادیه اعتباری بربسیج کردن پس انداز ها از جمعیت محلی احیا کنند. در سال 1987 بحران مالی منطقه ای در اتحادیه های اعتباری ایجاد شد. نرخ های بالای عدم پرداخت بدهی و نکول های قابل توجه باعث بروز مسائل نقدینگی برای بیشتر اتحادیه های اعتباری در منطقه شد.<ref>Bernd Balkenhol (1999). Credit Unions and the Poverty Challenge. Upper Saddle River, New Jersey 07458: International Labour Organization. pp. 45–47. ISBN 9789221108528978-92-2-110852-8.</ref>
== ثبات و ریسک ها ==
اتحادیه های اعتباری مازاد کافی را برای پوشش مخارج ایجاد می کنند،در غیر اینصورت، مثل بیشتر تجارت های دیگر انها نمی توانندنمی‌توانند به کار خود ادامه دهند. انها محجور می شوند و دست از موجودیت برمی دارند؛ تاثیر گذاری بر انها با وجوه پس انداز شده بین حوزه های قضائی متفاوت است.
عوامل متعددی اتحادیه های اعتباری را در خطر شکست قرار میدهند. انها ممکن است اجازه نداشته باشند پول کافی به مردمی را بدهند که مایل به دریافت وام و قادر به بازپراخت ان هستند که بعلت قوانین شان درمورد وام دهی ست. وقتی بدهکاران دچار مشکل می شوند، اغلب بدهی هایی مثل وام های روزمزدی را با نرخ های سود بالا در ابتدا می پردازند، که اتحادیه های اعتباری در اولویت اخر قرار می گیرد. و در برخی موارد دادگاه ها بعداز صدور حکم علیه بدهکاران، با مدارا به انها اجازه میدهند تا بدهی های شان را با پرداخت های بسیار کم بپردازند،گاهی اوقات بدون سود،در بلند مدت.
== اتحادیه های اعتباری شرکتی ==
اتحادیه های اعتباری سرویس را تنها برای مشتریان واحد ارائه می کنند. اتحادیه های اعتباری شرکتی (همچنین موسوم به اتحادیه های اعتبار مرکزی در کانادا) سرویس را برای اتحادیه های اعتباری با حمایت عملیاتی ،کارهای تسویه وجوه و تحویل محصول و خدمت ارائه می کنند.
== لیگ ها و انجمن ها ==
اتحادیه های اعتباری اغلب مشارکت ها را بین خودشان شکل میدهند تا خدماتی را به اعضا ارائه کنند. سازمان سرویس اتحادیه اعتباری(CUSO) عموماعموماً یارانه انتفاعی یک یا چند اتحادیه اعتباری شکل گرفته برای این منظور است. برای مثال، خدمات مالی CO-OP، بزرگترین اتحادیه اعتباری با مالکیت شبکه درون بانکی در امریکا شبکه ATM و خدمات مشترک به اتحادیه های اعتباری ارائه می کند. سایر نمونه های مشارکت ها بین اتحادیه های اعتباری شامل خدمات مشاوره اعتباری و نیز خدمات سرمایه گذاری و بیمه است.
لیگ های اتحادیه اعتباری کشور میتوانند با سازمان های خارجی برای ارتقا ابتکار عمل ها برای اتحادیه های اعتباری یا مشتریان مشارکت کنند. برای مثال، لیگ اتحادیه اعتباری هند از ابتکار عمل موسوم به "مشتعل کردن"حمایت می کند که برای ترغیب ابتکار عمل در صنعت اتحادیه اعتباری ،با موسسه تحقیق فیلنس بکار می رود.
WCCU هم انجمن تجاری برای اتحادیه های اعتباری در جهان و هم اژانس توسعه است. ماموریت WOCCU کمک به اعضا و عضو های بالقوه در سازمان دهی،توسعه،بهبود و یکپارچه سازی اتحادیه های اعتباری و سازمان های مرتبط بعنوان ابزار های موثر برای توسعه اجتماعی و اقتصادی کل مردم است.
== بیمه عمر ==
در ایالات متحده، اتحادیه های اعتباری فدرال از طریق سازمان ملی اتحادیه اعتباری (NCUA)مشخص و نظارت می شود،که بیمه عمر مشابه با حالتی را فراهم می کند که مشارکت بیمه عمر فدرال (FDIC)بیمه عمر را برای بانک ها ارائه می کنند. اتحادیه های اعتباری کشور توسط اژانس مقررات مالی کشور نظارت می شود اما ملزم به دریافت بیمه عمر نیستند. بعلت مسائل شکست های بانکی در گذشته، هیچ کشوری بیمه عمر را ارائه نمی کندنمی‌کند و به این ترتیب دو منبع اولیه برای بیمه عمر وجود دارد، NCUA و بیمه مشترک امریکا(ASI)، بیمه کننده خصوصی در اوهایو.
در کانادا، برای ذخائر اتحادیه اعتباری در انتاریو، در سپرده های واجد شرایط شرکت بیمه عمر 100000 دلار پس انداز را باید پوشش دهید.
== منابع ==
{{پانویس}}
 
[[رده:اعتبار]]
[[رده:اقتصاد اجتماعی]]
[[رده:بانک‌ها]]
[[رده:ساختمان جوامع]]
[[رده:شرکت‌های خدمات مالی]]
[[رده:موسسات مالی]]
برگرفته از «https://fa.wikipedia.org/wiki/اتحادیه_اعتباری»